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그는 “미국의 젊은 사람들은 퇴직연금의 DC형 eos파워볼 분석 운영을 통해 펀드 투자를 처음 경험한다”며 “한국에서는 퇴직연금 운영에 대해 eos파워볼 중계 직장인들도, 노조도 관심이 없다. 회사에 퇴직연금과 관련한 교육이라도 해달라고 요구해야 하는 것 아니냐”고 반문했다.

제도로 강제되는 국민연금과 퇴직연금에 개인연금까지 더해지면 노후 설계 업계에서 말하는 3층 연금이 완성된다.

주식 직접 투자로 큰 성공을 거두는 사례가 있지만, 자신의 직업에서 제대로 방향을 잡지 못하면 투자에서의 성공이 장기적으로 이어지는 경우는 보지 못했어요. 가장 큰 투자 엔진은 자신의 직업입니다. 어떻게 해서든 자신의 일을 오래 하는 게 중요해요.직장인이라면 누구든 두근거리는 말이 아닐 수 없다. 돈이 나를 위해 일하게 하려면 어떻게 해야할까.

존 리 메리츠자산운용 대표는 돈이 나를 쫓아와 부자가 되는 습관은 바로 지금 ‘연금저축펀드’를 시작하는 것이라고 했다.

▲ 연금저축은 한 사람이 연간 1800만원까지 넣을 수 있고 400만원까지 세제혜택을 받을 수 있다. 부부가 가입하면 800만원의 세제혜택을 받는다. 평범함 사람들이 노후준비를 할 수 있는 아주 좋은 제도다. 세제혜택까지 있는데 사람들이 왜 안 할까. 오히려 의문이 든다. 주식투자는 무조건 망한다 식의 잘못된 생각도 깰 수 있는 상품이다. 더 많은 사람들에게 알리고 싶다.

  • 현재 연금저축 시장은 연금저축보험이 74%, 연금저축펀드는 10% 수준인데
    ▲ 알고 있다. 연금저축이 보험에만 100조원 시장이 만들어져 있다. 우리는 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하라고 강조한다. 연금저축보험은 초기 사업비를 많이 떼고, 대부분 원금을 보장하는 상품이기 때문에 안정적인 채권에 투자할 수밖에 없다. 채권금리가 내려가는 상황에서 연금저축보험으로는 1000만원을 투자해 20년 후 1000만원을 받는 것과 다르지 않다. 이는 결코 노후준비가 될 수 없다.

▲ 더 위험한 자산에 투자하는 만큼 당연히 수익률에서 차이가 난다. 숫자로 명확하게 말하기는 어렵지만 금융감독원 발표만 봐도 연금저축펀드가 보험보다 2~3%포인트 수익률이 높다. 연금저축펀드는 연령에 따라 주식비중을 달리 가져갈 수 있기 때문에 주식비중에 따라 수익률은 더 크게 벌어질 수 있다. 20대의 경우 주식비중을 100%, 40대는 주식 70%•채권 30%, 60대는 주식 비중을 더 낮게 가져가는 식이다. 연금저축보험에서는 고려할 수 없는 부분이다. 저금리가 계속되고 있기 때문에 더이상 금리로 고객들을 만족시키기는 어렵다. 연금저축펀드는 상품이 훨씬 다양해 선택의 폭이 넓고 연령에 따라 자신에게 맞는 전략을 세울 수 있는 것이 장점이다.

  • ‘지금까지의 수익률이 미래의 수익률을 보장해주는 것은 아니다’라는 말이 있다. 전 세계적으로 저금리가 이어지고 주식시장의 변동성도 큰데 앞으로도 높은 수익률을 이어갈 수 있을까
    ▲ 앞으로가 더 유리하다. 전 세계적인 저금리이기 때문에. 예전에 금리가 높았을 때는 채권에만 투자해도 어느 정도 수익률이 나왔다. 그러나 지금은 무조건 주식밖에 없다. 주식에 대해 너무 부정적인 생각을 가지고 있는데, 다시 말하지만 주식은 일하는 기업에 투자하는 돈이다. 일하는 돈에 투자해야 내 돈이 일을 한다.

▲ 오는 27일부터 보험 콘텐츠 플랫폼 ‘인스토리얼’과 함께 서울 강남을 시작으로 부산, 울산, 대구, 광주 등 5개 대도시에서 강의를 계획 중이다. 이후 강의는 더 늘어날 수 있다. 설계사들도 적극적이다. 궁극적으로는 설계사들과 우리회사와의 펀드투자권유대행인 계약도 기대하고 있다. 빠른 시장 확장을 위해 우리가 받는 보수의 40%를 펀드투자권유대행인에게 지급할 예정이다.

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▲ 현재 연금저축보험이 100조원 넘는 시장이다. 우리가 90조원을 가져올 거다. 라이프스타일을 바꿔야 한다. 노후준비는 누구나 할 수 있다. 더 나아가서 부자가 될 수 있다. 다른 것에 앞서 연금저축펀드에 가입하라. 올해 연금저축시장은 바뀔 것이다.영국의 워런 버핏’으로 불리는 억만장자 투자자 크리스토퍼 혼(54)이 글로벌 기업들을 상대로 전쟁을 선포했다. 탄소 배출량 감축에 힘쓰지 않는 기업에 대해 주주들의 힘을 모아 공격하겠다고 나선 것이다. 최근 세계 각국이 ‘탄소 중립(탄소를 배출한 만큼 흡수해 합을 ‘0’으로 만드는 것)을 선언한 가운데, 투자자로서 기업이 적극적인 대책을 세우도록 압박하겠다는 것이다.

크리스토퍼 혼이 운영하는 기업 TCI는 최근 구글 모기업인 알파벳에 탄소배출량 감축 관련 주주 결의안을 제출했다. [AP=연합뉴스]
크리스토퍼 혼이 운영하는 기업 TCI는 최근 구글 모기업인 알파벳에 탄소배출량 감축 관련 주주 결의안을 제출했다. [AP=연합뉴스]

WSJ는 유니온 퍼시픽이 “주주들과 이 문제를 논의하고 있고, 환경•사회 분야에 투자하고 있다”고 밝혔다고 보도했다. 알파벳과 몬스터 베버리지는 아직 입장을 내지 않고 있다.

만기일이 5일밖에 남지 않았고 실현가능성이 낮은 외가격 옵션에 40달러라는 프리미엄이 붙은 건 극히 이례적이다.

만약 오는 5일 뉴욕증시에서 게임스탑 주가가 840달러를 넘으면, 돤융핑 회장은 손실을 보게 된다. 콜 옵션을 매수한 투자자들은 게임스탑 주가가 840달러가 넘으면 수익이다. 현재 게임스탑 주가는 325달러로 지난 1월초 약 17달러에서 1780% 넘게 상승한 것인데, 옵션 행사가는 현재가에서도 2배 넘게 높은 가격이다.

투자자는 단기적인 이벤트로 인한 주식시장의 일시적인 변동성 때문에 자신의 투자자산이 사라져버릴 수 있는 그런 포지션을 가져서는 안 된다. 때로는 한 기업의 가치가 0이라는 것을 알 수도 있지만, 그렇다고 해서 수익을 내는 것은 쉬운 일이 아니다.

게임스탑의 극적인 숏 스퀴즈
지난 주 우리는 한 기업이 언젠가는 그 가치가 0이 될 수 있다는 것을 알아도 그를 통해 돈을 버는 것이 왜 그토록 어려운지 확인할 수 있었다. 게임스탑(GameStop: GME) 같은 기업들의 극적인 숏 스퀴즈 상황(공매도한 주식의 주가가 급등해 손실을 보고 주식을 되사서 상환–숏 커버링–해야 하는 상황)이 바로 그것이다. 지난 여름 주당 4달러에 불과했던 이 주식이 지금은 주당 347달러를 넘었다. 나는 “게임스탑 스토리(The GameStop Saga)”라는 글에서 이런 상황을 보다 자세히 설명한 바 있다.

이것이 의미하는 것은 이론적으로 내가 내 투자자산을 가능한 오래 유지할 수 있다는 것이다. 내가 발견한 새로운 정보에 기초해 나 스스로 확신을 바꾸지 않는 한, 그 누구도 내 포지션을 바꾸게 만들 수는 없다.

그러나 신용으로 투자하면 이렇게 할 수가 없다. 일시적이라도 가격이 크게 하락하면 신용 대출금을 상환하기 위해 매도할 수밖에 없기 때문이다. 신용을 이용하면 인내심 있는 장기투자자의 장기적인 이점은 불리함으로 바뀌게 된다. 게다가 예상했던 것보다 빠르게 주가가 하락하면, 이론적으로는 자신의 투자원금보다 많은 돈을 잃을 수도 있다. 그러나 신용거래의 경우에도 주가가 0원 밑으로는 하락할 수 없기 때문에 하방이 어디인지는 여전히 확인할 수 있다.

(존슨 & 존슨 주가 차트)
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이런 식의 투자가 현명한 투자다. 내가 공매도를 하지 않는 게 전혀 이상한 일은 아니다.

헤지펀드들은 자신에게 유리하게 단기 주가를 조작하려는 경향이 있다. 예컨대, 공매도 헤지펀드는 한 기업의 주식을 공매도하면서 그 기업이 왜 문제인지 밝히는 보도자료를 발행하곤 한다. 자신들의 공매도 근거를 알리기 위해 TV 인터뷰를 하고, 컨퍼런스에 참석하기도 한다. 자신들이 틀렸다 해도 이들은 확신이 부족한 투자자들을 흔들어 매도에 나서게 만들 수 있다. 그러면 주가는 하방 압력을 받게 된다.

몇 년 전 CNBC의 짐 크레이머(Jim Cramer)는 주가를 상승시키거나 하락시키기 위해 헤지펀드들이 사용하는 일부 기법을 소개해 비판을 받은 적이 있다. 매일매일 어떤 일이 벌어지는지 보는 것은 꽤 흥미로운 일인데, 이와 관련된 로이터 기사 중 가장 흥미로운 부분을 소개 한다.

이 인터뷰에서 크레이머는 헤지펀드 매니저들이 가장 좋아하는 기법 중 하나는–월스트리트저널이나 그의 현재 고용주인 CNBC 같은 주요 미디어의–한 기자에게 접근해 은연중 한 주식에 대한 루머를 전한 후, 그 루머가 자신이 원하는 방향으로 주가를 움직이기를 기대하는 것이라고 했다.

크레이머는 한 시장참여자가 RIM의 주가를 떨어뜨리길 원한다면 그는 먼저 투자자들이 RIM에 무슨 문제가 있는 것처럼 말하게 만들어야 한다고 했다.

“RIM 주가를 완전히 바닥으로 밀어붙이는데 1,500만 달러나 2,000만 달러가 들 수도 있지만, 이는 RIM에 집중하고 있는 모든 아둔한 매수측을 궁지에 몰아넣는 일이기 때문에 정말 굉장한 일이다“라고 크레이머는 말했다.

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